Объём просроченных кредитов вырос за год в 2 раза
Эксперты Циан.Аналитики выяснили, как изменились объём просроченной задолженности и её доля на рынке ипотечного кредитования регионов РФ.
Объём просроченных кредитов увеличился за год в 2 раза, а доля достигла 0,7%.
В лидерах по доле просроченных кредитов и по её росту республики Северного Кавказа и Тыва. Подробные данные по регионам – в приложении.
Объём «просрочки» в РФ – по 1 тыс. рублей на человека. В лидерах по относительному показателю Тыва, Северная Осетия и Краснодарский край.
Методика
Дальнейшая статистика – расчёты Циан на основе последних данных ЦБ РФ, опубликованных 30.07.2025. Речь в тексте идёт о всех выданных ипотеках (на первичном и вторичном рынках).
Объём «просрочки» увеличился в 2 раза
В конце 1 полугодия 2025 г. суммарный объём просроченной задолженности по ипотеке в РФ достиг 145,2 млрд рублей; за последний год показатель вырос в 2 раза.
Доля «просрочки» в общем объёме задолженности увеличилась до 0,74%. Это не рекордный для отрасли показатель (до 2021 г. он был выше 0,8%), но быстрый рост настораживает – ещё год назад доля составляла лишь 0,36%.
«Стремительный рост показателей фиксируется с осени 2024 г. – комментирует Елена Бобровская, эксперт Циан.Аналитики. – В 2023 и в начале 2024 гг. часть тех, кто не мог выплачивать ранее взятые займы, погасили задолженность на фоне роста доходов, поэтому объём “просрочки” в этот период рос очень медленно, а её доля даже снижалась. Ужесточение ипотечных условий и замедление роста зарплат во второй половине прошлого года привели к завершению этого тренда».
Динамика объёма просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам и её доли от общего долга в РФ
Республики Северного Кавказа в лидерах по доле «просрочки»
В лидерах по доле «плохих» кредитов (с показателями от 1 до 10%) – все республики Кавказа (от Адыгеи до Дагестана), а также Тыва, Хакасия и Краснодарский край. Топ регионов по доле «просрочки» остаётся стабильным.
Наиболее благоприятная ситуация – в НАО, Архангельской области, Бурятии. Среди локаций с большими объёмами задолженности, но с минимальной «просрочкой» – Якутия, Хабаровский и Приморский края. Все это регионы, в которых действуют программы Дальневосточной или Арктической ипотеки (с более комфортными условиями).
Ингушетия, Дагестан, Северная Осетия и Тыва лидируют и по темпам увеличения доли просроченной задолженности – за год показатель в этих регионах вырос на 2,1-6,7 п.п.
«Просрочка» в РФ – по 1 тыс. рублей на человека
Наиболее сильный рост объёма просроченной задолженности за год – в Тыве, Крыму, Новгородской области, Татарстане, Хакасии, Ингушетии (более чем в 3 раза). В лидерах, в основном, регионы с небольшими объёмами выдачи ипотечных кредитов.
Максимальные показатели объёма просроченной задолженности в Московском регионе, Краснодарском крае, Санкт-Петербурге – там, где больше населения, а значит, и оформленных кредитов. Если разделить «просрочку» на численность населения, то в лидерах оказываются Тыва и Северная Осетия (6,2 и 2,8 тыс. рублей на жителя региона). В Москве и Краснодарском крае показатели также высокие (1,5 и 1,7 тыс. при общестрановом показателе в 1 тыс. рублей).
Регион | Объём просроченной задолженности на конец 1 пол. 2025 г., млн руб. | Динамика объёма за год (во сколько раз вырос) | Доля просроченной задолженности на конец 1 пол. 2025 г. | Динамика доли за год (на сколько п.п. выросла) |
Российская Федерация | 145 198 | 2,1 | 0,74% | 0,39% |
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ | ||||
Белгородская область | 756 | 1,6 | 0,52% | 0,20% |
Брянская область | 618 | 1,9 | 0,65% | 0,31% |
Владимирская область | 666 | 2,3 | 0,59% | 0,34% |
Воронежская область | 1 835 | 1,8 | 0,78% | 0,35% |
Ивановская область | 517 | 1,9 | 0,76% | 0,38% |
Калужская область | 1 119 | 2,5 | 0,85% | 0,53% |
Костромская область | 283 | 2,3 | 0,52% | 0,29% |
Курская область | 553 | 2,0 | 0,56% | 0,28% |
Липецкая область | 577 | 1,8 | 0,64% | 0,31% |
Московская область | 14 005 | 1,9 | 0,83% | 0,37% |
Орловская область | 349 | 1,8 | 0,53% | 0,24% |
Рязанская область | 898 | 2,3 | 0,71% | 0,40% |
Смоленская область | 564 | 1,6 | 0,73% | 0,30% |
Тамбовская область | 650 | 1,8 | 0,94% | 0,46% |
Тверская область | 912 | 1,9 | 0,71% | 0,35% |
Тульская область | 1 406 | 2,3 | 0,82% | 0,46% |
Ярославская область | 1 041 | 2,2 | 0,90% | 0,48% |
Москва | 19 397 | 1,8 | 0,74% | 0,31% |
СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ | ||||
Карелия | 266 | 2,6 | 0,43% | 0,27% |
Коми | 537 | 2,0 | 0,59% | 0,32% |
НАО | 12 | 1,7 | 0,20% | 0,09% |
Архангельская область | 455 | 1,8 | 0,31% | 0,13% |
Вологодская область | 711 | 2,0 | 0,61% | 0,31% |
Калининградская область | 812 | 0,9 | 0,62% | -0,08% |
Ленинградская область | 2 475 | 2,1 | 0,75% | 0,34% |
Мурманская область | 345 | 2,2 | 0,40% | 0,22% |
Новгородская область | 451 | 3,3 | 0,92% | 0,66% |
Псковская область | 239 | 1,7 | 0,51% | 0,22% |
Санкт-Петербург | 6 825 | 1,9 | 0,60% | 0,28% |
ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ | ||||
Адыгея | 580 | 2,6 | 1,18% | 0,68% |
Калмыкия | 385 | 2,7 | 0,77% | 0,47% |
Крым | 423 | 3,6 | 0,41% | 0,27% |
Краснодарский край | 10 170 | 2,4 | 1,18% | 0,66% |
Астраханская область | 804 | 2,2 | 0,70% | 0,36% |
Волгоградская область | 1 360 | 2,3 | 0,69% | 0,41% |
Ростовская область | 3 640 | 2,1 | 0,78% | 0,40% |
Севастополь | 165 | 1,4 | 0,44% | 0,05% |
СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ | ||||
Дагестан | 3 985 | 2,5 | 4,21% | 2,61% |
Ингушетия | 438 | 3,0 | 9,96% | 6,68% |
Кабардино-Балкария | 703 | 2,4 | 1,63% | 0,98% |
Карачаево-Черкесия | 798 | 2,2 | 2,27% | 1,28% |
Северная Осетия | 1 895 | 2,8 | 3,32% | 2,18% |
Чечня | 1 273 | 1,9 | 3,54% | 1,68% |
Ставропольский край | 1 895 | 2,4 | 0,73% | 0,42% |
ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ | ||||
Башкортостан | 4 259 | 2,6 | 0,71% | 0,43% |
Марий Эл | 348 | 2,9 | 0,57% | 0,38% |
Мордовия | 262 | 1,8 | 0,39% | 0,18% |
Татарстан | 4 844 | 3,3 | 0,73% | 0,49% |
Удмуртия | 1 160 | 2,1 | 0,49% | 0,24% |
Чувашия | 563 | 1,6 | 0,38% | 0,15% |
Пермский край | 2 055 | 1,9 | 0,65% | 0,31% |
Кировская область | 622 | 1,6 | 0,50% | 0,20% |
Нижегородская область | 1 512 | 1,9 | 0,49% | 0,24% |
Оренбургская область | 1 709 | 2,4 | 0,80% | 0,48% |
Пензенская область | 584 | 1,7 | 0,44% | 0,18% |
Самарская область | 2 770 | 2,2 | 0,95% | 0,53% |
Саратовская область | 1 354 | 2,0 | 0,73% | 0,38% |
Ульяновская область | 803 | 2,3 | 0,69% | 0,40% |
УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ | ||||
Курганская область | 485 | 1,9 | 0,62% | 0,30% |
Свердловская область | 4 020 | 2,0 | 0,65% | 0,32% |
ХМАО | 2 666 | 2,7 | 0,66% | 0,42% |
ЯНАО | 648 | 2,6 | 0,45% | 0,27% |
Тюменская область | 1 914 | 2,7 | 0,60% | 0,36% |
Челябинская область | 2 763 | 2,3 | 0,77% | 0,44% |
СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ | ||||
Алтай | 84 | 1,6 | 0,56% | 0,20% |
Тыва | 2 100 | 6,9 | 2,49% | 2,10% |
Хакасия | 606 | 3,2 | 0,98% | 0,67% |
Алтайский край | 1 378 | 2,4 | 0,68% | 0,41% |
Красноярский край | 3 349 | 2,1 | 0,87% | 0,47% |
Иркутская область | 2 130 | 2,1 | 0,74% | 0,40% |
Кемеровская область | 1 329 | 2,3 | 0,59% | 0,35% |
Новосибирская область | 3 271 | 2,2 | 0,70% | 0,38% |
Омская область | 1 246 | 2,3 | 0,65% | 0,38% |
Томская область | 561 | 1,8 | 0,49% | 0,22% |
ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ | ||||
Бурятия | 439 | 1,8 | 0,32% | 0,12% |
Якутия | 970 | 1,8 | 0,36% | 0,15% |
Забайкальский край | 517 | 2,0 | 0,40% | 0,19% |
Камчатский край | 242 | 2,4 | 0,49% | 0,29% |
Приморский край | 1 552 | 2,1 | 0,47% | 0,23% |
Хабаровский край | 986 | 1,9 | 0,45% | 0,20% |
Амурская область | 578 | 2,1 | 0,43% | 0,22% |
Магаданская область | 111 | 2,1 | 0,42% | 0,24% |
Сахалинская область | 471 | 1,6 | 0,49% | 0,17% |
Еврейская АО | 85 | 1,3 | 0,61% | 0,16% |
Чукотский АО | 67 | 2,2 | 0,64% | 0,34% |